随着金融改革的深入，资本市场不断发展变化，实体企业需求越来越多元化，产融结合不断发展演变，全新的金融业态和金融形式也随之萌生兴起。目前，在世界500强中已有80%以上的企业开展了不同程度的产融结合，并取得了良好的效应。随着经济全球化的加深和国家政策的支持，产融结合实践得到了快速的发展，作为产融结合主要产物的企业集团财务公司在一定程度上满足了企业集团的资金管理和筹融资结算等金融业务需求。然而，受制于目前的监管政策和财务公司的发展限制，从内外部发展环境和产业链融资需求来看，财务公司向产业银行转型发展，已成为企业集团拓展产业链业务的创新发展方向之一。
产业银行的界定
产业银行是指立足于实体产业，为产业链的上下游企业提供综合金融产品和服务的专业性银行。产业银行是产融结合在机构形式上的最高阶段，产业银行的实质是财务公司的升级版本，既保留了财务公司的优势，又克服了它的局限性，为财务公司转型开创了新的发展空间。产业银行的设立，不仅是顺应实体产业产融结合发展的历史选择，也是满足金融业专业化、差异化发展的必然选择。
产业银行具有三个显著的特征：第一，产业银行具有鲜明的产业行业属性。其宗旨并非要掌控整条产业链，获取高额利润，而是成为该产业的金融服务中心，以促进整条产业链的资金流、物流和信息流的整合发展，使得产业银行成为行业发展的催化剂。第二，产业银行的目标是促进产业发展。通过所累积的行业经验和所掌握的产业发展状况、行业政策、核心企业的综合实力、及围绕核心企业的产业链上下游中小企业的支付能力、生产销售能力和经营状况等信息资源，有效甄别具有市场潜力、经营稳健、诚信可靠的企业客户，为其提供综合服务，促进产业升级发展。第三，产业银行是专业性、综合化和高粘性的银行机构。其立足于产业链融资，并根据企业发展需求，提供包括银团贷款、流动资金贷款、兼并收购融资、战略管理咨询、投行业务、承销等综合性金融产品服务，从而保证产业链资金的连续性，增强产业链的运营能力，提升整个产业的竞争力。
受制于传统金融体系的不发达，产业银行的出现对产业链的改革发展和金融业的分层创新具有十分积极的作用。一方面，产业银行能推动整条产业链转型升级、解决上下游中小企业融资痛点。产业银行可以充分利用累积的产业、资源和信息优势，降低了银行与中小企业间的信息不对称，从而拓宽中小企业的融资渠道，实现核心企业的优势变现，加速产业的发展升级。另一方面，产业银行可以促进金融行业的创新分层发展，激发了整体金融业的创新活力。由于以企业为核心成立的产业银行没有历史包袱，更容易吸收国际金融机构的先进经验，向产业链上下游企业客户提供专业化“一站式”的金融解决方案和更多创新举措，这不仅丰富了国内银行业的组成，也增强了国内金融市场的公平竞争，市场潜力巨大。
产业银行与财务公司的区别及自身优势
根据国外的发展经验，产业银行是服务于产业链上下游企业，可以经营除了居民储蓄存款以外商业银行的全部本外币业务，并主要集中于某产业。财务公司又称金融公司（Fi n a n c eCompany）、金融服务公司(Finance Services)、资金中心或司库(Treasury Center)等。中国的财务公司是由企业集团申请、由银监会批准设立的、为企业集团成员单位提供金融服务的非银行金融机构，因此又称为企业集团财务公司。产业银行与财务公司在注册资本、经营原则、服务对象、业务范围、监管主体等方面存在较大差异（见表1）。
通过与企业集团财务公司的对比，产业银行具备以下优势特点：一是产业链金融产品服务丰富灵活。产业银行始终专注于产业发展，也具备银行业的金融业务能力，可以为产业链生态圈中企业客户提供量身定制产品，服务更加专业化、差异化和综合化。同时，利用企业集团强大的商业信用，产业银行可以覆盖产业链上下游企业风险，增强整条产业链的商业信用。在风险可控情况下，产业银行服务内容更加丰富：对上游供应商可以提供有保理、票据贴现等服务；对中游中间商可以提供流动资金贷款、应收账款融资、存活融资等服务；对下游经销商可以提供票据、融资租赁、定向担保贷款等服务。
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财务公司如何向产业银行转型
2016-10-12